La bourse… un monde impitoyable et mystérieux où les fortunes se font et se défont à une vitesse ahurissante.

Pour vous en parler, j’ai invité quelqu’un qui maîtrise vraiment bien le sujet.

Je laisse la plume à Maxime, un de mes meilleurs amis, qui mange du Forex, matin, midi et soir depuis 8 ans, pour te parler de tout ça. Il connaît son affaire. Apprécie le style :

La bourse, c’est de l’argent (ou de la dette devrais-je dire) qui s’échange sans que l’on s’en rende compte à une vitesse vertigineuse et avec des montants qui laissent pantois (genre 5 000 milliards de dollars par jour échangés sur le marché des changes). Bof…

Avec cet article, VOUS allez gagner… Ca va, je looole, vous allez juste y voir un peu plus clair dans ce monde, qui par nature, est assez obscur.

 

C’est quoi, la bourse ?

Depuis toujours, les hommes ont voulu échanger, en attribuant une valeur à un produit ou un travail.

Bien sûr, tout n’est pas égal, entre la quantité de travail fournie, ou la valeur d’un bien, (il ne faut pas la même somme d’argent pour acheter une baguette de pain ou une fusée).  T’es un génie mec merci !

La bourse, c’est le reflet numérique de tous les échanges possibles entre humains.

C’est l’endroit où tout se joue… Que ce soit le prix de vos céréales le matin, ou votre jus d’orange qui les accompagne, l’essence que vous mettez dans votre voiture, le béton pour construire votre maison, le coton de vos tee-shirts, ainsi que vos lingots d’or cachés dans le grenier… Bref le lieu où est défini votre pouvoir de consommer.

On y échange les monnaies de tous les pays H24, 7J/7, il n’y a pas de répit, maintenant 1 Euro vaut 17 Pesos Mexicain par exemple, ou 23 400 Dongs Vietnamien, mais demain ?!

Elle définit aussi le taux auquel vous allez emprunter (mais on peut le négocier alors ça va), par la résultante des taux interbancaires.

Elle définira même votre stabilité salariale, par exemple, si l’entreprise dans laquelle vous travaillez est une filiale d’une grosse boîte cotée en bourse (et il y en a un paquet), un crack, la boîte lâche du lest, et hop direction le Pôle emploi…

La bourse est un terme généraliste qui se compose de quatre marchés principaux, les voici :

• Le marché des Matières Premières et Énergies

C’est ici que le prix des métaux, pétrole, gaz, céréales, coton, bois, bovins…etc se négocie à New York, Chicago ou Londres en général.

• Le marché des Changes (le Forex quoi)

C’est la place où sont échangées les devises d’un pays contre celles d’un autre, genre Euro/Dollars, Livre Sterling/Yen, Pesos Mexicain/Dollars Australien, et tant d’autres.

• Le marché Interbancaires

Là, ce sont les taux d’intérêts des emprunts ou prêts entre banques des différents pays qui sont négociés (Bund pour l’Allemagne, T-notes pour les USA…) et par extension, les taux de nos emprunts.

• Le marché Actions

C’est le plus connu, les actions composant les sociétés cotées en bourse (Total, Facebook, BNP…) sont échangées au cours de la journée de cotation.

 

Comment ça marche ?

Comment les prix évoluent-ils ?

Le prix d’une action, d’une monnaie, d’une matière première, etc… résulte de l’accumulation d’ordres d’achat et de vente sur ladite action, monnaie, matière première, exécutée par les différents acteurs du marché.

Un plus grand nombre d’ordres d’achat comparés à ceux de vente, fera augmenter le prix de l’action, et inversement, un plus grand nombre d’ordres de vente fera chuter le cours de l’action.

 

Qui intervient sur les marchés ?

Les institutions financières et gouvernementales ainsi que les fonds de pensions et les entreprises internationales représentent la quasi totalité des intervenants sur les marchés, les particuliers ne représentent seulement que 2%.

Attardons-nous sur les deux profils types d’intervenants sur les marchés.

• L’investisseur, Pedro (voir l’exemple plus bas), qui a un sens moral. Il veut faire prospérer une société qui développe une technologie, un produit ou un service, en achetant des actions, qui font rentrer des capitaux dans la société, et va ainsi l’aider à grandir. Il a une vision globale positionnée sur le long terme, touchera des dividendes par action tous les ans, une sorte de prime, et encaissera une plus-value lors de la revente de ses actions.

• Le spéculateur, qui souhaite une rentrée d’argent rapide. Il profitera d’une variation du prix de l’action pour encaisser une plus-value. Il ne s’attarde pas à laisser ses actions plusieurs mois dans le marché, il n’agit donc pas réellement sur l’actif de la société. Le spéculateur, à contrario de l’investisseur, peut vendre des actions qu’il ne possède pas encore, en espérant obtenir un prix plus bas, dès lors il s’engagera à les racheter et engranger une plus-value (cela s’appelle la Vente À Découvert).

 

Comment se passe une transaction boursière ?

Nous allons prendre un exemple parlant, le marché Actions.

Déjà, on va peut-être définir ce qu’est une action : Grosso modo, une action est une partie du capital d’une société qui est mise en vente.

Exemple : La société ‘ Xywaka ‘ (j’ai inventé) a un capital de 100 000 € et décide d’émettre 1000 actions à 100€ l’unité, (1000 X 100 = 100 000) donc pour 100 000€.

Pedro, un Mexicanos, pense que cette société va prospérer (genre nouveau carburant bon marché), investit en achetant (à sa banque ou chez un courtier) pour 5 000€ d’actions (50 actions à 100€) ce qui fait rentrer des nouveaux capitaux dans la société pour qu’elle puisse développer son produit.

Au bout de, disons trois ans, la société est valorisée à hauteur de 400 000€ de capitaux, soit 400€ l’action.

Pedro pense que cette société arrive au terme de son développement et décide de revendre ses actions, qu’un autre investisseur achètera.

Pedro vend donc 50 actions à 400€ = 20 000€ de valeur, moins les 5 000€ d’investissement de départ, ce qui lui fait 15 000€ de plus-value en trois ans, plus d’éventuels dividendes, en ne produisant aucun travail.

 Bien ouej Pedro !

Si l’action avait chuté, bien sûr, il aurait perdu du fric, soyons clairs, tout n’est pas toujours rose…

 

Pourquoi investir en bourse ?

Nous cherchons tous, ou presque, à obtenir plus d’argent, que ce soit pour obtenir une qualité de vie convenable, ou pour tout un tas d’autres raisons dont l’énumération serait fastidieuse.

Pour obtenir plus, on peut, soit économiser son argent, pour ceux qui ne veulent pas prendre de risques, travailler plus, pour ceux qui adorent ça, ou alors investir.

La bourse peut permettre d’avoir un retour sur investissement conséquent en restant relativement passif.

 

 

Les différents moyens d’investir

Pour ceux d’entre nous qui sont arrivés à capitaliser de l’argent au cours de toutes ces années de travail ou de rente (easy), nous avons de l’argent dormant paisiblement à la banque, ‘fin, spéculé sur les marchés par votre banque…si si !

• Les banques 

Cet argent placé sur des comptes, genre livret A, plan épargne logement…etc, nous rapporte au maximum 2.5% annuel, sans aucun risque. Ce sont les banques qui spéculent massivement notre argent sur les marchés.

C’est la gave si on a 1 million d’euros sur son compte (2 084€ par mois d’intérêts) Rich Bitch Moutafoukah hein !

• L’immobilier (à titre de comparaison !)

L’immobilier locatif permet de faire jusqu’à 9% annuel, en possédant un bien de valeur. Intéressant non ?

• La bourse

On va se tourner maintenant vers la bourse, et cela semble naturel, la bourse est le reflet des capitalisations des entreprises, vu que l’on est de plus en plus nombreux, que l’on innove et consomme toujours plus, les marchés devraient logiquement monter… Et c’est ce qu’il se passe, avec une assez bonne régularité (par exemple, voici le graphique du Dow Jones, le célèbre indice américain contenant plein d’actions), sur la période 1790 à 2012 on note une progression annuelle de 4%, et sur les 100 dernières années on note 7% annuel… Tout ça sans rien faire, on achète et on attend ;). Le risque est quand même bien présent mais limité dans le temps.

Nb : Il existe de très nombreux produits dérivés sur tous les marchés avec des effets de levier plus ou moins importants pouvant générer des centaines de pourcent de rendement. Pour les utiliser, il faut de réelles compétences, devenir trader ou avoir un max de chance 😉

• Les fonds d‘investissement (hedge funds)

Pour ceux qui veulent se décharger de toutes responsabilités et qui n’ont pas de connaissances suffisantes pour investir personnellement en bourse, il existe des fonds d‘investissement qui sont composés d’équipes d’ingénieurs financiers, d’analystes, de traders, de robots… Toute la clique est là pour « surperformer » les marchés, et de ce fait, faire fructifier leur et/ou votre argent mieux que les marchés. Leurs rendements sont variables, mais peuvent monter, pour les meilleurs, jusqu’à 30% annuel (là, ça devient du sérieux), mais il y a des risques que le fond coule, et le capital est très rarement garanti.

À choisir avec une très grande vigilance.

• Boursicoter / Trader

Les plus courageux feront fructifier leur argent personnellement en achetant et revendant eux-mêmes actions, pétrole, devises…etc. C’est extrêmement périlleux, environ 90% des traders indépendants perdront de l’argent, et seront contraints à l’abandon.

*Boursicoter : C’est principalement de la gestion de portefeuille raisonnée avec peu de prises de risque, 1 ou 2 heures par jour suffisent. Il faut, là aussi, des connaissances sur le sujet. Les gains peuvent être conséquents (la dizaine de pourcent mensuel peut être atteinte), mais rien n’est certain.

*Trader : Là, il faut avoir le cœur accroché, être ultra formé et expérimenté de centaines d’heures. On peut générer des profits à faire pâlir (la trentaine de pourcent mensuelle voire beaucoup plus pour certains Boss).

Comment choisir ?

Une fois :

• votre profil d’investisseur défini,

Investisseur (moral, en accord avec la société sur laquelle il place de l’espoir)

Spéculateur (un loup, comme à Wall Street)

• votre degré d’implication,

Déléguant la chose à une banque, un fond d’investissement

Voulant boursicoter ou devenir trader (là, il y a du boulot)

• votre horizon d’investissement,

Une vision long-termiste, en bon père de famille

Un gain rapide au jour le jour, no future !

• votre capital à investir,

C’est un point crucial, l’argent à investir ne doit jamais vous être utile. C’est de l’argent dormant, uniquement là pour préparer votre avenir. Ne nous le cachons pas, une dizaine de milliers d’euros est un minimum pour débuter, n’espérez pas avec 100€, devenir millionnaire.

On peut choisir plus sereinement une des options énumérées ci-dessus, et pouvoir peut-être surfer sur la vague.

 

Conclusion

La bourse est évidemment un milieu attrayant par nature. L’appât du gain nous renvoie à nos pulsions primaires avec ce fameux système de récompense suractivé, tel le sucre sur un donuts. Mais ne perdons pas de vue que ce milieu est d’une complexité multifactorielle à l’échelle de la planète… Et que pour ceux qui arriveront à la dompter, elle offrira temps et argent comptant, mais pour tous les autres (et il y en aura beaucoup), ruine et épuisement.

Qu’allez-vous faire de votre argent maintenant ?